
近期,多家券商App上线保险专区,包括中信证券、招商证券、平安证券、银河证券和广发证券等。这些券商通过与保险公司合作,提供多种保险产品。

对外经贸大学保险学院教授王国军表示,券商跨界销售保险是保险公司与证券公司发挥各自优势、实现多方共赢的尝试。这种合作以较低的获客成本和高效的营销方式,探索新的利润增长点。
具体来看,中信证券在App上设“保险服务”专栏,涵盖健康险、寿险、年金险等20种保险产品,主要与中信保诚人寿和中国太平两家保险公司合作。广发证券在App开设“保险专区”,代理销售友邦人寿和太平人寿旗下的保险产品,以分红险为主。东方财富证券App的“保险”栏目由东财保险经纪管理运营,合作的保险公司有中国太保和众安保险,销售的产品主要为医疗险。银河证券在App上设立“保险产品”栏目,在售产品只有太平乐享金生A款年金保险(分红型)一种,合作的保险公司为太平人寿。
招商证券和平安证券则分别依托招商局集团和中国平安集团,侧重销售集团旗下保险公司产品。招商证券在App上开设“保险专区”,销售的产品主要来自招商仁和人寿和海港人寿,涉及医疗险、年金险、两全保险等。平安证券在App首页开设“财险”和“寿险”专栏,涵盖健康险、医疗险、寿险、车险、意外险、财产险和宠物险等多种产品,主要来自中国平安集团旗下的平安人寿和平安产险。此外,平安证券还增设了“秒懂保险”栏目,提供一对一咨询、养老规划、节税助手和教育规划等服务。
与银行App中的保险销售专区相比,券商App中保险销售栏目的产品数量、种类和合作险企数量较少。例如,中国银行App合作的保险公司就有40余家,销售的产品涉及寿险、年金险、两全险、健康险、意外险和家财险等多种品类。
尽管如此,券商代销保险业务仍处于起步阶段。广发证券认为,随着我国居民财富总量的持续增长,人们对财富管理的需求日益增加,保险产品是家庭财产配置的重要基石,也是规划人生财务的重要工具。此外,保险产品具有风险转移作用,能使客户从容面对未来的不确定性。
王国军指出,保险公司在互联网渠道的探索为当前的券商合作奠定了基础。数字化战略驱动下,保险公司利用大数据精准画像、精准定价,快速承保、核保、理赔,提供客户所需服务,使线上销售更加便利。利用券商App开展营销,一方面证券公司实现流量变现,另一方面保险公司增加获客渠道,是双方共赢之举。
然而,当前券商保险代销业务规模较小,保险在券商代销金融产品收入中占比不足5%。王国军表示,券商代销保险业务的优势在于客户定位精确、成本较低、消费引流顺畅,但劣势也很明显,销售保险并非券商主营业务,可持续性有待观察。长期来看,保险产品必须要有吸引力和针对性,后期服务也需加强。
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